tarjeta crédito

Tener una tarjeta de crédito es una poderosa herramienta como medio de pago, pero también puede convertirse en un terrible dolor de cabeza si no es utilizada de manera responsable e informada.

Permítanos exponerles un ejemplo de cómo lograr cancelar una tarjeta de crédito.

Pagos Mensuales

Se deben realizar pagos mensuales si existe un saldo en la cuenta, este puede ser:

Mínimo: Es el monto mínimo exigido. Lo cual le va cargar intereses altos

LO MEJOR ES….

De Contado: Es la totalidad del saldo a la fecha corte. Si se realiza este pago no se tienen cargos por intereses. Pague antes de la fecha que vence.

¿Cómo se calcula el Pago Mínimo?

Pago Mínimo
a. Saldo al corte entre el plazo de financiamiento= Cuota Mensual
b. Cuota mensual + intereses corriente + intereses del periodo

Si Hay extra financiamiento o sobregiro
Cuota mensual + intereses corriente + intereses corrientes del periodo + (cuota de extra financiamiento+ cobro por mora+ sobregiro= Pago mínimo

El denominado “pago mínimo” habitualmente incluye los siguientes conceptos:

Intereses corrientes del período: Corresponde al monto de los intereses corrientes calculados desde la fecha de compra hasta la fecha de corte y se calculan sobre cada uno de los consumos de un período. Estos intereses no se cobran cuando el pago se realice de contado, antes del vencimiento de la fecha límite para el pago de contado.
Las cuotas correspondientes al mes en curso (si se hubieran realizado compras en cuotas, típicamente identificadas como “04/12” o sea cuota número 4 sobre un total de 12 cuotas).

Los pagos mínimos de tarjetas de crédito pueden parecer convenientes a primera vista, pero el realizar sólo el pago mínimo cada mes puede ser muy costoso - y, puede tomarle años para cancelar finalmente la tarjeta de crédito

Ejemplo del pago mínimo

Supongamos que usted posee un saldo de ¢185,000.00 en una tarjeta de crédito con un Interés anual del 47.76%.

Si sus pagos mínimos son de ¢ 10,000.00 y eso es todo lo que usted paga cada mes, le tomará 38 año(s) y 11 mes(es) finalmente pagar esa tarjeta de crédito (asumiendo que no agrega ninguna otra deuda al saldo). También habrá pagado $484,367.91 sólo en interés.

Si coloca un pago fijo de $30,000.00, por el otro lado, este dinero extra le permitirá pagar el mismo saldo en sólo 0 año(s) y 8 mes(es) – es decir 38 año(s) y 3 mes(es) antes que si realizara sólo el pago mínimo. Usted también sólo pagará $31,466.78 en interés, ahorrando $484,367.91.

Pasos que se pueden seguir

· Pagar las cuotas pendientes a su fecha

· Transferir los saldos de una tarjeta de crédito con alto interés a otra tarjetas de crédito con un interés menor, o mejor aun cancelar el saldo total de las tarjetas con un crédito.

· Cancelar las tarjetas de crédito con alto interés

· Si usted tiene ahorros y no los destina para pagar deudas está cometiendo un error muy grave, ya que muchas personas creen que sacar el dinero de una cuenta de ahorros les ocasionará pérdidas, pero es todo lo contrario.

· Si usted tiene una cuenta de ahorros y tiene una deuda, páguela con sus ahorros y esto le hará perder menos dinero, ya que la deuda siempre tendrá intereses más altos que los que le pagan en su cuenta de ahorros.

· SI cancela la tarjeta y no desea usarla más lleve una carta al banco y que le firmen recibido.

También cualquier ingreso no planificado recibido (dinero extra), destínelo inmediatamente al pago de esta deuda; esto ayudará a reducir los pagos futuros en concepto de intereses que le cobren.

Otro punto a explorar es la posibilidad de consolidar la deuda, pero esto depende de la tasa efectiva que están cobrando por esta consolidación; es decir, si la tasa del préstamo más la comisión por otorgamiento no sobrepasa a la tasa de interés que actualmente nos cobran por las otras deudas, pero si la tasa resultante es menor, no lo piense más, consolide sus deudas.

Comience con un plan

Antes de llevar a cabo el plan, tómese el tiempo para:
Revisar los gastos que ha realizado en los últimos seis a ocho meses.
Divídalos por categorías, los que sean para educación, mantenimiento de la casa, mejoras para la casa, esparcimiento, gastos de la familia, gastos de transporte, mantenimiento del coche, etc.
Ahora señale aquellas categorías en los que puede ahorrar.
Analice ¿Cuánto está pagando mensualmente de intereses por sus deudas?
¿Qué porcentaje de sus ingresos lo estas destinando para el pago de sus deudas?
Ya sabiendo la cantidad que paga en deudas e intereses puede darse una idea de cuánto es lo que tiene que ahorrar, ya solo vea en que.

De cada una de las deudas que tiene, especifique cuanto tiempo le falta para pagarlas; la forma en que puede saberlo es dividiendo el saldo total del crédito.
Haga una lista y enumere las deudas empezando por la que lleva menos tiempo para pagarse totalmente, hasta llegar al último número de la lista que será el crédito de mayor plazo.

Ejemplo

· Pago de la tarjeta.

· Pago de ropa.

· Pago del coche.

· Pago de la casa.

Así también tenga en cuenta que si se le presenta alguna emergencia económica, detenga el plan por un tiempo y continúe hasta que lo resuelva comenzando desde donde se quedó.

Tiene que estar dispuesto a hacer algunos cambios y ser constante; aunque esto resulte en un poco más de esfuerzo y tiempo, por ejemplo:

· Llevar almuerzo a su trabajo, en lugar de comer en la calle le puede ahorrar aproximadamente ¢40.000 o más al mes (destinando ¢2.000 por día a ese almuerzo)

· En lugar de invitar a comer a su familia varios fines de semana, mejor planeen y preparen comida en casa, con esta alternativa puede ahorrar más mensualmente (¢40.000 aproximadamente)

· Si le es posible comparta el carro con compañeros de trabajo que vivan cerca de su casa; así ahorra en gasolina, mantenimiento, estacionamiento o pagarle a quien le cuide el coche. También puede optar por tomar transporte público.

· Si acostumbra a salir con sus amigos los fines de semana, póngase de acuerdo para que la reunión sea en su casa o en casa de alguno de ellos; puede ahorrarse otros cuantos pesos más.